Dôchodok (II. a III. pilier)
Čím skôr začnete riešiť dôchodok, tým menej vás bude stáť dosiahnutie rovnakého cieľa. Pomôžem vám zorientovať sa v II. a III. pilieri, prehodnotiť staré zmluvy a nastaviť si reálny plán.
Komu táto služba pomôže
- Blíži sa vám 50-tka a chcete zistiť, na akú penziu môžete reálne počítať.
- Máte doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) roky nezmenené a neviete, či je stále výhodné.
- Chcete si nastaviť dodatočný príjem na dôchodok popri štátnom dôchodku.
- Uvažujete o predčasnom dôchodku a chcete vedieť, či naň máte nárok a o koľko by bol nižší.
- Riešite invalidný dôchodok — svoj alebo blízkeho — a neviete, na akú výšku máte nárok.
Čo pre vás konkrétne urobím
- Vysvetlím rozdiely medzi I., II. a III. pilierom zrozumiteľne, bez odborného žargónu.
- Prejdem vaše existujúce zmluvy a poviem, či dávajú stále zmysel.
- Pripravím odhad očakávaného dôchodkového príjmu a navrhnem, ako prípadnú medzeru pokryť.
- Nastavím alebo upravím sporenie tak, aby zodpovedalo vášmu časovému horizontu.
Ako to prebieha
- 1
Prehľad aktuálneho stavu
Zmapujeme vaše existujúce sporenie a odhadovaný nárok na dôchodok.
- 2
Identifikácia medzery
Porovnáme očakávaný príjem s vašimi predstavami o živote na dôchodku.
- 3
Nastavenie plánu
Navrhnem konkrétne kroky a produkty na pokrytie prípadnej medzery.
- 4
Pravidelná kontrola
Plán priebežne prehodnocujeme podľa zmien príjmu a legislatívy.
Časté otázky
Oplatí sa mi ešte vstúpiť do II. piliera?
Závisí od veku, príjmu a dĺžky sporenia do dôchodku — prejdeme si to na vašich konkrétnych číslach namiesto všeobecných odporúčaní. Pri kratšom horizonte do dôchodku má kapitalizačné sporenie menej času na zhodnotenie, čo rozhodnutie robí menej jednoznačným než pri mladšom veku. Práve preto neexistuje univerzálna odpoveď platná pre každého.
Čo ak už mám III. pilier roky a nezaujímal som sa oň?
Bezplatne prejdem podmienky vašej zmluvy — poplatky, zhodnotenie aj príspevok zamestnávateľa — a poviem vám, či má zmysel pokračovať alebo zmeniť stratégiu. Po rokoch sa často stáva, že pôvodne zvolená investičná stratégia už nezodpovedá vášmu veku ani rizikovému profilu. Revízia zmluvy vám ukáže, či je čas niečo upraviť, alebo je nastavenie stále v poriadku.
Je na plánovanie dôchodku niekedy neskoro?
Nie, ale čím neskôr začnete, tým vyšší mesačný vklad bude potrebný na dosiahnutie rovnakého cieľa. Aj krátky horizont sa dá využiť zmysluplne, len s konzervatívnejšou stratégiou a reálnejším očakávaním výsledku. Dôležité je začať s tým, čo je aktuálne dostupné, nie čakať na "ideálny" moment, ktorý sa nemusí dostaviť.
Prešli sme si spolu môj III. pilier po desiatich rokoch a zistili sme, že platím zbytočne veľa za málo. Odporúčam každému nad 45.
Výška budúceho dôchodkového príjmu závisí od mnohých faktorov vrátane budúcej legislatívy, zhodnotenia a výšky príspevkov a nie je možné ju garantovať. Uvedené informácie majú informatívny charakter.
Poďme prejsť vašu situáciu — dôchodok (ii. a iii. pilier)
Bezplatná a nezáväzná konzultácia do 24 hodín.
Rezervovať bezplatnú konzultáciuBezplatné a nezáväzné · 30 minút · online alebo osobne