3 pilier VÚB: prečo banka nemá vlastnú DDS spoločnosť

3 pilier VÚB je hľadaný pojem, ktorý si vyžaduje dôležité spresnenie — VÚB banka na rozdiel od druhého piliera nemá v treťom pilieri vlastnú doplnkovú dôchodkovú spoločnosť. Tento článok vysvetľuje, prečo táto situácia nastala a čo presne to znamená pre klientov, ktorí produkt tretieho piliera pod touto konkrétnou bankovou značkou hľadajú.

Prečo je dôležité rozlišovať medzi bankovou skupinou a jej dcérskymi spoločnosťami

Veľké finančné skupiny na Slovensku zvyčajne zastrešujú viacero samostatných právnických osôb pôsobiacich v rôznych segmentoch trhu — bankovníctvo, poistenie, správu podielových fondov či dôchodkové sporenie. Nie každá takáto skupina má vlastnú dcérsku spoločnosť v každom jednom segmente, a práve tretí pilier je oblasťou, kde VÚB pôsobí len ako sprostredkovateľ, nie priamy poskytovateľ.

Ako často sa táto otázka v praxi objavuje

Otázka, či VÚB ponúka vlastný produkt tretieho piliera, patrí medzi bežne kladené otázky pri vyhľadávaní informácií o doplnkovom dôchodkovom sporení, čo naznačuje, že táto zámena nie je ojedinelým javom, ale skôr rozšíreným nedorozumením týkajúcim sa štruktúry slovenského trhu dôchodkového sporenia.

Prečo sa táto otázka vôbec kladie

Mnohí klienti VÚB banky, ktorí poznajú jej služby v oblasti bankovníctva, hypoték alebo investovania, prirodzene predpokladajú, že podobne komplexnú ponuku má aj v oblasti tretieho piliera. V praxi však VÚB banka v tomto konkrétnom segmente finančného trhu nepôsobí ako priamy poskytovateľ, na rozdiel od niektorých iných bánk, ktoré majú vlastnú alebo pridruženú DDS spoločnosť.

Ktoré spoločnosti skutočne spravujú tretí pilier

Na slovenskom trhu doplnkového dôchodkového sporenia aktuálne pôsobia štyri doplnkové dôchodkové spoločnosti: NN Tatry-Sympatia, DDS Stabilita, DDS Tatra banky a UNIQA DDS. VÚB medzi tieto spoločnosti nepatrí, aj keď sa s pojmom „3 pilier VÚB“ môžete pri vyhľadávaní stretnúť pomerne často. Podrobnému porovnaniu skutočných DDS spoločností sa venuje článok o porovnaní DDS spoločností tretieho piliera.

Rozdiel oproti druhému pilieru

Situácia VÚB banky sa v druhom a treťom pilieri zásadne líši. V druhom pilieri pôsobí dôchodková správcovská spoločnosť VÚB Generali, ktorá je jednou z piatich DSS spoločností spravujúcich starobné dôchodkové sporenie na Slovensku. V treťom pilieri však VÚB obdobnú vlastnú spoločnosť nemá, čo môže byť zdrojom zámeny pre klientov, ktorí tento rozdiel medzi piliermi nepoznajú.

Ako VÚB banka pristupuje k tretiemu pilieru v praxi

Aj bez vlastnej DDS spoločnosti môže VÚB banka svojim klientom sprostredkovať prístup k produktom tretieho piliera ponúkaným niektorou zo štyroch skutočných DDS spoločností, podobne ako to robia aj iní finanční sprostredkovatelia. V takom prípade je zmluvnou stranou vždy konkrétna DDS spoločnosť, nie samotná banka, ktorá vystupuje v úlohe sprostredkovateľa tejto služby.

Prečo je dôležité poznať, kto je skutočnou zmluvnou stranou

Pri uzatváraní akejkoľvek zmluvy o doplnkovom dôchodkovom sporení, bez ohľadu na to, kde a ako vám bola ponúknutá, má zmysel si overiť, ktorá konkrétna DDS spoločnosť je vašou skutočnou zmluvnou stranou. Táto informácia je dôležitá napríklad pri neskoršej komunikácii ohľadom výpisov, zmien alebo výplaty dávok, keďže tieto úkony budete riešiť priamo s danou DDS spoločnosťou.

Ako sa táto téma prejavuje pri marketingovej komunikácii banky

Marketingové materiály VÚB banky sa spravidla sústreďujú na oblasti, kde banka pôsobí priamo, ako sú bežné účty, hypotéky alebo druhý pilier prostredníctvom VÚB Generali, zatiaľ čo tretí pilier v jej vlastnej komunikácii nefiguruje ako samostatný produkt. Táto absencia v marketingovej komunikácii je ďalším nepriamym potvrdením toho, že banka v tomto konkrétnom segmente nepôsobí ako priamy poskytovateľ.

Ako sa táto téma vyvíja v čase

Štruktúra trhu doplnkových dôchodkových spoločností nie je nemenná a v priebehu desaťročí existencie tretieho piliera sa už menila, napríklad prostredníctvom zlúčení alebo zmien vlastníckych štruktúr jednotlivých spoločností. Nemožno preto vylúčiť, že sa situácia okolo prítomnosti jednotlivých bankových skupín v tomto segmente trhu môže v budúcnosti opäť zmeniť, aktuálny stav však jednoznačne hovorí, že VÚB vlastnú DDS spoločnosť nemá.

Ako sa táto situácia môže vnímať z pohľadu klienta banky

Pre dlhoročného klienta VÚB banky, ktorý má v tejto banke vybavené bežné bankovníctvo, hypotéku alebo investície, môže byť prekvapivé zistiť, že práve v oblasti tretieho piliera treba hľadať mimo priamej ponuky vlastných produktov banky. Táto situácia nie je ničím neobvyklým na finančnom trhu, kde jednotlivé skupiny pôsobia priamo len na časti trhu a v ostatných oblastiach vystupujú ako sprostredkovatelia produktov iných regulovaných subjektov.

Ako postupovať, ak ste hľadali práve produkt VÚB pre tretí pilier

Ak ste pôvodne hľadali produkt tretieho piliera práve pod značkou VÚB, odporúčame namiesto toho porovnať ponuku štyroch skutočne existujúcich DDS spoločností a vybrať si podľa ich konkrétnych parametrov — ponuky fondov, poplatkov a online služieb, nie podľa známosti bankovej značky, ktorá s touto konkrétnou oblasťou priamo nesúvisí.

Ako sa podobná situácia môže týkať aj iných bankových značiek

Podobne ako pri VÚB, aj pri iných bankách má zmysel neautomaticky predpokladať, že majú v treťom pilieri vlastnú DDS spoločnosť, len preto, že pôsobia silno v iných segmentoch finančného trhu. Vždy má zmysel overiť si konkrétnu situáciu priamo, namiesto spoliehania sa na predpoklad odvodený z celkovej známosti danej bankovej značky.

Kľúčový fakt, ktorý si treba zapamätať

Ak si z tohto článku odnesiete jedinú informáciu, nech je to táto: VÚB v treťom pilieri nemá vlastnú DDS spoločnosť, hoci v druhom pilieri áno prostredníctvom VÚB Generali — tento rozdiel medzi piliermi je kľúčom k pochopeniu celej témy.

Kľúčový fakt v skratke

VÚB nemá v treťom pilieri vlastnú DDS spoločnosť, hoci v druhom pilieri áno prostredníctvom VÚB Generali — táto jednoduchá informácia vysvetľuje väčšinu nejasností okolo hľadania konkrétneho produktu tretieho piliera práve pod touto bankovou značkou.

Tento fakt platí bez ohľadu na to, ako dlho a v akom rozsahu ste klientom VÚB banky v iných oblastiach vašich osobných financií.

Ako postupovať pri ďalšom rozhodovaní

Ak vás táto téma priviedla k záveru, že chcete produkt tretieho piliera riešiť mimo VÚB, odporúčame začať porovnaním ponuky štyroch skutočných DDS spoločností podľa ich fondov, poplatkov a online služieb, nie podľa toho, ktorá banková značka vám je najznámejšia alebo najbližšia z iných oblastí vášho bankovníctva.

Ak si nie ste istí, ktorá DDS spoločnosť by pre vás bola vhodná, alebo potrebujete pomôcť s orientáciou v ponuke tretieho piliera, rád vám pomôžem sa v tejto téme zorientovať nezávisle od jednotlivých bankových značiek. Viac o dôchodkovom sporení nájdete aj na stránke dôchodok.